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余额宝的敌人不是银行 是微信支付

发布者:电商代运营 来源:洪海龙腾 时间:2015-12-02

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  尽管银行可以把余额宝看作敌人,但余额宝的敌人,绝不是银行,也不是利率市场化。

  两会上,央行行长周小川说,存款利率很有可能“一两年内”放开。

  这是一个对银行来讲非常重要的信息。

  银行的主要利润来源,是利息差,一旦利率市场化,银行间将出现真正的竞争,存款利率势必走高,银行的利润空间将会缩小。

  周小川说,“市场上肯定有一种力量是推动利率市场化的,各种新兴的业务方式也都是对利率市场化有推动作用的”。

  他说的这个市场上的力量,应该包括余额宝。

  余额宝这种所谓的互联网金融产品,其实就是利用互联网技术,拆银行存款固定利率的“墙”,打破利益垄断。

  问题是,余额宝是为了推动利率市场化而生的,或者说,由于利率没有市场化,才给余额宝提供了巨大的市场空间,那么,一旦利率完全放开,余额宝还有市场空间吗?

  是的,理论上来讲,余额宝的市场将会因为利率市场化而萎缩。如果在银行存款的收益跟在余额宝里的收益一样,很多人恐怕没有兴趣进行“存款搬家”了。

  但这仅仅是理论上。其实,支付宝里的余额,本来是没收益的,余额宝“代为打理”后,给出高于银行的利息且用户基本不用花费任何成本就可以获益,更多的用户愿意在支付宝里留更多的“余额”,这才是余额宝的杀伤力。

  余额宝“寄生”于支付宝,只要阿里的支付体系不被打破,就有足够的支付宝账户上的余额,给余额宝供血。所以,余额宝的真正威胁不是利率市场化,而是其他支付手段的竞争。如果微信支付越来越普及,如果更多的人舍弃支付宝而用微信支付,余额宝才会面临真正的萎缩。阿里为什么封杀微信支付,因为微信在给支付宝掘墓。以及,阿里要搞个“来往”。

  支付宝与淘宝的“完美结合”,形成一个闭环。在我这里买东西,用的支付工具,这个封闭的场景,是阿里的核武器。腾讯入股京东,把微信支付与京东的电子商务嫁接起来,在一定程度上威胁支付宝与淘宝的“完美结合”,要不说呢,腾讯是所有互联网公司的“敌人”。阿里的敌人,不是银行。

  支付宝对抗敌人的重要手段是而且只能是,让更多的人使用支付宝。只要你使用了支付宝,你就对阿里有了黏性,你就要往里面放钱,只要你放钱,你就成了阿里帝国里的居民。这样的话,不仅阿里有戏,余额宝也有戏。阿里愿意在极短的时间内烧钱“好多亿”补贴打车,也是这个目的,增加自己的居民。

  因此,尽管银行可以把余额宝看作敌人,但余额宝的敌人,绝不是银行,也不是利率市场化。

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